קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון – במה לבחור?

עולם ההשקעות הפרטיות מציע שתי אפשרויות מרכזיות לחיסכון נזיל ולטווח ארוך: קופת גמל להשקעה ו־פוליסת חיסכון. שתיהן מאפשרות להשקיע באופן פשוט, ליהנות מניהול מקצועי וממגוון מסלולי השקעה – אך יש ביניהן הבדלים מהותיים שכדאי להכיר.

⚖️ קופת גמל להשקעה – חיסכון עם יתרון מס

יתרונות

• פטור ממס על רווחים ריאליים בגיל פרישה: ניתן להמיר את הכסף לקצבה חודשית פטורה ממס.
• ניתן לנייד בין גופים מוסדיים – ללא אירוע מס.
• דמי ניהול נמוכים יותר מפוליסת חסכון – ניתן למשוך את הכסף בכל עת (מס בשיעור של 25% על הרווח הריאלי).

חסרונות

• תקרת הפקדה שנתית מוגבלת (כ - 81 אלף ש"ח לשנת 2025).

🏦 פוליסת חיסכון – ניהול ללא תקרת הפקדה

יתרונות

• אין תקרת הפקדה: ניתן להשקיע כל סכום.

חסרונות

• אין פטור ממס בגיל פרישה.
• דמי ניהול לרוב גבוהים יותר מקופת גמל להשקעה.
• לא ניתן לנייד בין חברות הביטוח.

חזרה